Undossier de surendettement peut être déposé, même lorsque les dettes contractées sont des dettes de jeu. Nous vous invitons donc à lire l'article dédié au surendettement sur notre site. Vous pouvez également faire le point sur votre situation financière et être soutenu psychologiquement auprès d'un Centre de Soins, d
Retard dans les mensualités de crédit ou découvert bancaire ? Qu’est-ce qui compose un dossier de surendettement ? Les raisons qui peuvent mener un emprunteur à déposer un dossier de surendettement Ce qu’il faut savoir sur les commissions de surendettement Le rachat de crédit une alternative pour avoir une situation financière stable Dépôt du dossier de surendettement nouvelle loi 2021 Le coût de la vie étant en évolution constante, il n’est pas toujours aisé de maintenir un budget régulier. Certains foyers accumulent les crédits et se retrouvent endettés, au fil des ans. Pour sortir de cette situation financière difficile, ils ont la possibilité de monter un dossier de surendettement. Il existe également d’autres alternatives pour retrouver une situation financière saine. Faisons le point sur les solutions accessibles au public pour sortir du surendettement. Retard dans les mensualités de crédit ou découvert bancaire ? L’obtention de crédit sous forme de prêt entraîne obligatoirement le remboursement dudit crédit dans les conditions prévues dans le contrat. Que devrait-il se passer quand le retard de versement entraîne un retard de paiement de mensualités ? Ce qu’il faut savoir sur le retard dans les mensualités Une difficulté financière passagère peut obliger l’emprunteur à ne pas pouvoir payer sa ou ses mensualités à temps. Il peut s’agir d’un retard de salaire, d’une suspension de solde, d’un événement causant une dépense très importante ou d’une perte d’emploi. Si l’éventuel retard de paiement est prévisible, le mieux est de discuter avec son banquier. S’il a avertit préalablement la banque et qu’il est de bonne foi, il peut éviter l’inscription au FICP. En effet, dans le cas de retard de paiement, la banque ou l’établissement de crédit dispose de trois recours Faire appel à la caution la banque se retourne vers la personne qui s’est porté garante au moment de la souscription de crédit pour lui informer du défaut de remboursement et des risques éventuels encourus par le débiteur. Elle peut exiger de la caution le remboursement d’intérêts et de pénalités de retard calculés sur la période comprise entre le 1er incident et la notification du problème. Augmenter le taux du crédit la banque peut augmenter le taux d’intérêt du crédit jusqu’à ce que le remboursement des mensualités revienne à la normale. Remboursement immédiat du capital restant dû ce remboursement total et anticipé s’accompagne souvent d’un paiement d’indemnité en sus. Le découvert bancaire comme solution Le découvert bancaire est un solde débiteur d’un compte. C’est-à-dire que même en absence de provision nécessaire, le titulaire de compte peut autoriser un prélèvement ou continue à retirer de l’argent sur son compte provoquant un solde négatif. Le découvert bancaire n’est pas un droit, c’est une faveur demandée auprès de son banquier. Pour en bénéficier en cas de difficulté financière, le client peut demander une autorisation de découvert, cela implique qu’il doit payer de l’intérêt. Le découvert peut être une solution pour le retard de paiement passager. Il permet ainsi d’éviter les inconvénients du retard de paiement pour une situation qui n’est pas durable. Qu’est-ce qui compose un dossier de surendettement ? Voici les différents documents qui composent le dossier de surendettement. Formulaire de déclaration de surendettement Le formulaire de déclaration de surendettement est une fiche de plusieurs pages à retirer gratuitement à la Commission de Surendettement de la Banque de France. Elle comporte plusieurs cases à remplir avec des renseignements sur l’intéressé et les diverses informations financières qui ont un rapport direct ou indirect sur sa situation de surendettement État civil du débiteur et du codébiteur Situation familiale Situation professionnelle Ressources mensuelles salaire, allocations, revenu de profession non salarié, indemnités, rentes, retraites, pensions, RMI, revenus des valeurs et capitaux mobiliers, revenus fonciers, autres ressources Patrimoine patrimoine immobilier, épargne, autres biens de valeur Information si l’intéressé est caution Charges courantes mensuelles loyer, charges locatives, frais maison de retraite ou maison spécialisée, impôt sur le revenu, taxe foncière, électricité, gaz, eau, chauffage, téléphone/internet, transport, assurance, assurance individuelle/mutuelle, cantine scolaire, frais de garde, frais sociale, pension alimentaire versée, frais médicaux, autres charges État d’endettement les divers emprunts comme les prêts immobiliers, les crédits à la consommation, crédits renouvelable, etc. Relevés de compte bancaire Chèques impayés État de dettes fiscales non professionnelles Les divers documents justificatifs Chaque rubrique du formulaire doit être accompagné d’une pièce justificatif tels que Pièces d’identité copie de carde d’identité nationale, livret de famille, etc. Courrier expliquant la situation de surendettement 3 dernières fiches de salaire ou autres justificatifs sur les allocations ou pensions Relevés de comptes bancaires des 3 derniers mois Justificatif de patrimoine quittance de loyer perçu, relevé d’épargne, justificatif de valeur de portefeuille titre, carte grise des véhicules en sa possession, etc. Justificatif de charge quittance de dernier loyer versé, avis d’imposition, taxes, justificatifs de tous les charges exceptionnelles comme la scolarité, etc. Photocopies des documents sur les dettes et les crédits relevé de crédit renouvelable, contrats de crédit et tableau d’amortissement de crédit, justificatifs des amendes et dettes pénales, justificatifs de tous les bénéficiaires de chèques impayés, etc. Justificatifs de saisie. Les raisons qui peuvent mener un emprunteur à déposer un dossier de surendettement Les causes de dépôts de surendettement peuvent être classées en deux catégories. Le surendettement passif L’intéressé ne peut plus s’acquitter de ses charges comme l’eau, l’électricité, le loyer, les impôts, etc. Il ne peut pas rembourser ses dettes en cours à cause des situations qu’il n’a pas voulu. Dans ce cas de figure, le débiteur est souvent de bonne foi et son dossier est dans la plupart des cas recevables, c’est-à-dire qu’il va obtenir une solution adapté. Voici les causes objectives de surendettement crises économiques généralisées qui touche l’ensemble du pays ; perte d’emploi ; séparation de couple, divorce ou décès de l’un des conjoints ; accident ou maladie grave ; augmentation de la charge familiale ; augmentation du coût de la vie. Le surendettement actif Ici, les causes sont nées de la volonté manifeste de l’individu à s’endetter. Sa bonne foi est mise en cause et il se peut que son dossier soit déclaré irrecevable. Voici les causes subjectives de surendettement vivre au-dessus de ses moyens et faire dépenses superflues ; contraction de plusieurs dettes sans volonté réelle de les rembourser ; addiction au jeu d’argent ; Ce qu’il faut savoir sur les commissions de surendettement La commission de surendettement est une institution publique de conciliation. Son rôle est d’instruire le surendettement des particuliers et de trouver une entente avec les créanciers pour aider les surendettés. Commission de surendettement La commission de surendettement est une institution publique rattachée à la Banque de France. Elle traite le cas des incidences de remboursement des particuliers dans une procédure extrajudiciaire. En effet, en cas de défaut de remboursement effectif, si les créanciers portent l’affaire devant le tribunal, cela peut entraîner la saisie de ses biens. Mais le débiteur peut saisir la commission de surendettement pour faire part de sa situation financière exceptionnelle. Le recours est gratuit. Conséquences et avantages du dépôt de dossier chez la commission de surendettement Pendant l’instruction de son dossier qui dure environ 3 mois, toute procédure de saisie des biens du débiteur est suspendue. Automatiquement, le débiteur sera fiché au fiche national d’incidence de paiement FICP. En conséquence, il ne pourra plus contracter un prêt jusqu’à l’effacement de son fichage. Si le surendettement de l’individu est reconnu comme effectif et qu’il est de bonne fois et que les prêts lui ont été indispensables, la commission de surendettement peut négocier un délai de remboursement ou un effacement total ou partiel de ses dettes. Le rachat de crédit une alternative pour avoir une situation financière stable Envie de limiter les risques du surendettement ? Envie d’une situation financière plus stable ? Pourquoi ne pas étudier la possibilité d’un rachat de crédit ? Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? Un rachat de crédit est une prestation bancaire à l’instar des crédits à la consommation. Cependant, au lieu de demander un nouveau financement, vous tenterez cette fois de négocier de meilleures mensualités afin de minimiser les risques du surendettement. Pour un rachat de crédit, vous devez au minimum avoir un emprunt en cours à vendre auprès d’une autre banque. Celle-ci vous avancera les fonds pour résilier votre ancien contrat et pour régler les pénalités de remboursement anticipé. Puis, vous lui devrez dorénavant des mensualités qui auront été renégociées à la baisse. Le rachat de crédit pour regrouper tous vos contrats d’emprunt On peut également qualifier de regroupement de prêts le rachat de crédit. C’est une offre qui s’adresse notamment à ceux qui ont plusieurs crédits à la consommation. Le but est de lisser les mensualités afin de mieux gérer vos charges. Au lieu de payer plusieurs mensualités à différentes banques, vous n’aurez à régler qu’une seule mensualité, voire renégocier à la baisse vos dettes. Mais les démarches pour un rachat de crédit sont les mêmes que pour une demande de prêt classique. En effet, vous devez constituer un nouveau dossier de demande d’emprunt avec les assurances et les garanties qui vont avec. Pensez également à comparer les offres via les sites comparatifs divers et variés. Ce qui vous permettra de profiter de la meilleure offre et du meilleur rapport qualité-prix. Vous n’avez aucun frais à avancer pour effectuer cette démarche. Dépôt du dossier de surendettement nouvelle loi 2021 Le dépôt de dossier de surendettement signifie que l’emprunteur n’est plus apte à honorer ses dettes, notamment non professionnelles crédit immobilier, crédit conso, charges courantes sous différentes formes. La nouvelle Loi 2021 essaie de simplifier les procédures de dépôt de dossier de surendettement, car le particulier surendetté peut l’effectuer directement sur Il y a également quelques changements pour certaines clauses, par exemple l’inscription sur le FICP passe de 7 ans à 5 ans. Les conditions de recevabilités sont améliorées la procédure est réservée aux dettes personnelles, le particulier surendetté doit être de bonne foi et de nationalité française, sain d’esprit c’est-à-dire non soumis sous curatelle ou sous tutelle. Effectivement, le dossier de surendettement est un document qui permet de démarrer une démarche officielle auprès de la Banque de France. Le dossier de surendettement peut être accepté comme il peut être refusé. La commission de surendettement à la Banque de France est la seule compétente pour juger la recevabilité du dossier. La commission examine notamment, selon toujours la nouvelle loi 2021 L’importance de l’état de surendettement ; La nature des dettes ; La bonne foi du demandeur. Il est donc conseillé aux particuliers qui subissent le surendettement, pour cause d’un accident de la vie ou à cause d’une mauvaise gestion financière, de fournir les pièces justificatives requises pour que la Commission puisse trancher en leur faveur. L’objectif étant d’effacer les dettes, mais tout dépend de la situation qui prévaut. Il faut justifier clairement les revenus et les charges. Il faut une conclusion qui stipule le parcours du particulier et sa situation d’endettement. Il faut se faire aider par un courtier en cas d’incompétence technique et administrative.
Lensemble des auteurs de ce texte : « Jeu et addiction » exerce une partie de leur activité au sein de centre de référence pour le jeu excessif du CHU de Nantes (CRJE). Le CRJE est une structure de recherche, de formation et d’information créée le 1 er janvier 2008 grâce à une convention de partenariat, au titre du mécénat entre le CHU de Nantes, la Française des jeux et Le 15 mai 2014 la Cour de cassation réunie en Chambre civile a rendu un arrêt concernant la bonne foi du débiteur et l’activité des jeux de casino. Cass. 2e civ., 15 mai 2014, n° Le 15 mai 2014 la Cour de cassation réunie en Chambre civile a rendu un arrêt concernant la bonne foi du dé L’article 330-1 du code de la commission dispose que La situation de surendettement des personnes physiques est caractérisée par l'impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir. Lorsque les ressources ou l'actif réalisable du débiteur le permettent, des mesures de traitement peuvent être prescrites devant la commission de surendettement des particuliers dans les conditions prévues aux articles L. 331-6, L. 331-7, L. 331-7-1 et L. 331-7-2. » Le 15 mai 2014 la Cour de cassation réunie en Chambre civile a rendu un arrêt concernant la bonne foi du débiteur et l’activité des jeux de casino. Cass. 2e civ., 15 mai 2014, n° En matière de surendettement, de nombreuses difficultés tournent autour de la question du sens à donner à la bonne et à la mauvaise foi du débiteur. Les circonstances de fait revêtent d’une grande importance dans ces cas. En l’espèce, une débitrice avait bénéficié d’un plan de désendettement débutant à compter du mois de septembre 2011. Elle avait alors saisi lors de ce même lois la commission de surendettement pour effectuer une nouvelle demande afin que soit prise en compte une dette qu’elle avait omis de déclarer. Les juges du fond avait déclaré sa demande irrecevable tendant à l’ouverture d’une procédure de traitement de sa situation de surendettement. La Cour d’apple avait motiver sa décision en mentionnant la mauvaise foi de la requérante. La mauvaise fois de la débitrice était constituée par le fait qu’elle avait joué à plusieurs reprises dans différents casinos au cours de la procédure de surendettement de son dossier précèdent. La Cour de cassation et les juges suprêmes ont décidé de confirmer l’arrêt de la Cour d’appel, aux motifs qu'ayant relevé que Mme X... avait retiré des sommes et joué au casino à l'issue de l'audience ayant précédé le premier plan de désendettement ainsi que les jours suivants, c'est dans l'exercice de son pouvoir souverain d'appréciation de la condition de bonne foi que le juge du tribunal d'instance, se fondant à bon droit sur des éléments postérieurs à cette audience, a statué comme il l'a fait ». Par conséquent, l’appréciation de la bonne foi ou de la mauvaise foi du débiteur s’effectue en prenant en compte le comportement actif et conscient du consommateur lors de la constitution de son endettement excessif. L’appréciation tient également compte de la volonté d’arrêter ou non le phénomène de l’endettement ou au contraire l’aggraver sachant pertinemment que la débitrice ne pourrait faire face à ses engagements. En l’espèce, la débitrice était atteinte d’une forte addiction au jeu et elle n’était pas une joueuse occasionnelle et raisonnable. Par conséquent, il était de sa propre responsabilité d’être consciente du risque qu’elle prenait de ne pas pouvoir exécuter ses obligations et d'aggraver son insolvabilité. Sa mauvaise foi était incontestable. Sa mauvaise foi était donc incontestable. De ce fait, le débiteur qui retire de l’argent pour jouer au casino à l’issue de l’audience ayant précédé le premier plan de redressement est considéré comme de mauvaise foi et ne peut bénéficier de la procédure de surendettement. Vous pouvez me poser vos questions sur conseiller Joan DRAYAvocat à la Courjoanadray 76/78 rue Saint-Lazare 75009 PARIS tel Joan DRAY 150 € TTC 312 évaluations positives Note 5/5 Posez gratuitement toutes vos questions sur notre forum juridique. Nos bénévoles vous répondent directement en ligne. Dossiersurendettement dû au jeux d’argent. Citation de: Verratti le Hier à 17:42:13 Ah oui? Je vais re vérifier. Si votre dette d'impôts figurait dans votre dossier, elle a forcément été intégrée à votre plan.&.
1La psychopathologie se veut explicative de symptômes, de conduites et de comportements. Elle s’appuie de longue date sur des théories psychanalytiques, mais aussi sur des conceptualisations issues de la philosophie, de l’existentialisme par exemple, de la phénoménologie, plus proche d’un grand courant de la psychiatrie, voire sur des concepts de droit, et également sur des données de la psychologie. 2La psychanalyse n’a pas pour visée une explication magistrale ; elle suit dans la pratique les dires des analysants et s’oriente dans le champ des associations libres selon les lignes dessinées par des signifiants dans le cadre du transfert. 3La pratique des jeux n’est sans doute pas en soi une pathologie. À partir de quand peut-on la dire addictive », ce dernier terme, très usité de nos jours Rigaud, 2002, paraissant en définir, en spécifier même le pathos ? 4Cette pratique irrépressible des jeux d’argent et de hasard, frénétique et dévastatrice, exemplifie la formulation de Jean-Louis Pedinielli 1985, énonçant que les addictions se caractérisent par une mise en scène particulière de l’avidité, de la dette et de la mort ». Dompter, domestiquer le hasard Bucher, 1997a plutôt qu’apprivoiser son murmure séducteur… 5Quant à explorer le dessous des cartes du jeu compulsif en privilégiant une approche analytique un pari risqué ?… Peut-être, a priori, mais il n’en reste pas moins que cette notion d’addiction au jeu n’a guère été prise en compte par la psychiatrie classique dans son manuel, un Henri Ey, par exemple, ne consacre même pas une ligne entière au jeu compulsif Bucher, 1997b qu’il insère furtivement dans la catégorie des déséquilibres caractériels ! 6Certes, dans un texte publié dans les Annales médico-psychologiques en 1929, deux psychiatres, Dupouy et Chatagnon 1929, avaient assimilé la passion du jeu à une forme de toxicomanie, notamment la morphinomanie Il joue pour goûter le choc émotif que donne le “coup”, et plus celui-ci est gros, plus celui-là est intense. Il ressemble en cela au toxicomane qui, son éducation faite du toxique, ne désire plus que la sensation, la vibration spéciale que lui procure sa drogue favorite ». Mais la prégnance des considérations moralisatrices du texte limite fortement l’impact clinique de l’observation de ces auteurs Valleur et Bucher, 2006. 7En France, la problématique du jeu demeure longtemps délaissée par la psychiatrie et, à notre connaissance, il faudra attendre le début des années 1990 pour qu’une revue thématique sur les dépendances y consacre un numéro spécial, suscitant ainsi un écho plus large, avec notamment les textes de Jean Adès 1991 et Marc Valleur 1991. Les psychanalystes, par contre, moins pris par la grille codifiée et nécessaire lecture, se sont assez tôt intéressés au jeu René Tostain 1967, mais surtout, dans un excellent article princeps, Charles Melman, dans les Annales médico-psychologiques [1] publié en 1963. 8Mais c’est Freud qui le premier, dès 1896, dans un manuscrit adressé à Fliess donne le la ». Il parle d’un patient, hystérique, dipsomane, ayant été séduit » par un homme pervers ». La dipsomanie s’était produite par renforcement ou plutôt par substitution d’une pulsion venue remplacer la pulsion sexuelle associée le même phénomène avait probablement lieu pour la vieille F… pour la passion du jeu » [2]. Il y a bien là une prise en considération du jeu, mais celui-ci est logé à la même enseigne que la dipsomanie, celle de la passion, et déjà est mentionnée une pulsion sexuelle supplémentaire remplaçant la pulsion sexuelle habituelle ! 9À titre liminaire et autrement, remarquons d’abord que la fonction soulageante de la dépense d’argent avait été pointée par Abraham 1916 La tendance aux dépenses inconsidérées est le fait de névrosés vivant dans un état de dépendance infantile permanente à l’égard de leurs parents, présentant des troubles de l’humeur ou de l’angoisse dès qu’ils s’en éloignent. Les patients affirment eux-mêmes que la dépense soulage leur angoisse ou leur humeur. » 10Ainsi, en première approche, à défaut de guérir, la dépense apaise, pallie transitoirement le malaise interne, à l’instar de la drogue ou du médicament calmant le toxicomane. 11Là encore Freud avait innové » ! C’est dans ses écrits sur la cocaïne qu’il considère celle-ci comme un moyen d’épargne » – apparemment par rapport au refoulement – et il fait référence à un ouvrage d’un auteur français, Angel Marvaud, Les aliments d’épargne 1874 [3]. 12Dans le contexte social actuel incitation aux crédits, valorisation de la consommation, explosion de l’offre des jeux, les diverses formes de dépense compulsive Valleur et Bucher, 2006 ; Valleur et Matysiak, 2003, des achats pathologiques » au jeu pathologique le joueur, figure emblématique du toxicomane sans drogue » cultivant la transgression dans l’emphase et l’ostentation, pourraient constituer en première approche une mauvaise rencontre entre un individu fragile quant à ses désirs insatisfaits et une offre commerciale aguichante donnant l’illusion de combler un manque à être. Et, avec les jeux en vogue, massifiés Stiegler, 2000 [4], se dégage l’impression d’une prolifération de l’imaginaire », d’un régime de la frustration généralisée » ainsi que le remarque Norbert Bon in Bucher, Chassaing, Melman, et al., 2005.Freud, Bergler et Fenichel la compulsion à perdreFreud et Dostoïevski mise à mort du père et châtiment de soi-même13Dès 1928, Freud, dans son texte fameux sur Dostoïevski et le parricide Dostojewski und die Vatertötung [5], avait mis en lumière les soubassements de la personnalité de l’écrivain, marquée par une attitude ambiguë envers le père, faite de soumission et de vœu de mort » Chassaing et Petit, 1995. 14La thématique de la mise à mort du père, qui hante l’œuvre de l’écrivain avec, en toile de fond, l’expression d’une sympathie quasi convulsive » pour le criminel serait la pierre angulaire de sa conduite masochiste, laquelle tiendrait à la conjugaison d’une disposition bisexuelle particulièrement forte » avec la réalité d’un père particulièrement dur ». 15Les attaques d’épilepsie Freud, 1928 seraient la reproduction de cette séquence de triomphe et de deuil […] devinée chez les frères de la horde primitive qui avaient tué le père » cf. le sentiment, écrit Freud, de béatitude suprême » lors de l’aura de la crise. 16 Tout châtiment est bien, dans le fond, la castration et l’accomplissement comme tel de l’ancienne attitude passive envers le père. Même le destin n’est finalement qu’une projection ultérieure du père. » Freud, 1928. 17Nous souscrivons du reste aux observations des traducteurs de ce texte Dostoïevski et le parricide dans la revue L’Unebévue suppl. au n° 4, automne-hiver 1993, prônant l’emploi du mot châtiment plutôt que punition pour traduire ici Bestrafung, en tant que la punition est plutôt connotée à la justice humaine la loi punit, sanctionne un délit. Le châtiment, lui, est plutôt d’ordre moral. Il n’implique pas forcément la faute réelle ; il répond au contraire au sentiment de culpabilité qui, lui aussi, est moral ». 18Ce qui revient à préconiser châtiment de soi-même pour Selbstbestrafung de préférence à la traduction traditionnelle autopunition. En effet, il s’agit plus d’un châtiment moral que d’une punition par la justice humaine. Se châtier soi-même n’est pas exactement identique à s’autopunir et introduit une nuance quant à la persistance d’un sentiment de culpabilité » ibid.. Ce dernier point nous semble particulièrement intéressant dans une perspective psychopathologique. 19Et le jeu était aussi pour lui une voie pour se châtier lui-même », écrit Freud, écartant d’entrée de jeu l’idée que l’appât du gain soit en cause. Dostoïevski est d’ailleurs très explicite sur ce point dans une lettre L’essentiel est le jeu lui-même », Freud renchérissant en faisant mouche avec la formule le jeu pour le jeu ». 20Passion du jeu connotée expressément ici par Freud à une dimension pathologique La publication de ses écrits posthumes et du journal intime de sa femme [6] a crûment relaté un épisode de sa vie, la période où, en Allemagne, Dostoïevski était possédé par la passion du jeu. On ne peut pas méconnaître qu’il s’agit d’un accès de passion pathologique ; on ne saurait d’aucune façon l’estimer autrement [7]. » 21Ainsi le jeu, dans ce cas de passion pathologique » ruineuse, prend valeur de conduite d’autopunition ou, mieux, en suivant au plus près le fil du texte freudien, de châtiment de soi-même corrélée au vœu de mise à mort du père ». Plus précisément, une ambivalence envers le père, ce rival, où l’agressivité meurtrière à son encontre – le désir de le supprimer, de le remplacer – le dispute à une angoissante position passive de soumission. Ainsi s’éclaire la séquence cyclique et répétitive, chez Dostoïevski, d’accès frénétique et ruineux de jeu, puis de phase de remords et d’autoflagellation, enfin de renouveau de la créativité littéraire Lorsque son sentiment de culpabilité était satisfait par le châtiment qu’il s’était infligé lui-même, alors son inhibition au travail se relâchait, alors il s’autorisait à faire quelques pas sur la voie du succès » ibid.. 22Dans leur texte très argumenté sur Freud et Dostoïevski, Jean-Louis Chassaing et Patrick Petit 1995 suggèrent que la réduction du jeu à l’argent relève essentiellement de ce qui peut être engagé par ce biais la possession – avec la rivalité, l’envie, la jalousie – le pouvoir – avec dans ce rapport ordalique à l’Autre une certaine élection – le corps, dévêtu, décharné, avec ce qu’il peut proposer comme dernière pièce à donner… C’est alors qu’interviendra l’écriture, cette “dépense au-delà de la dépense ; excessive, folle… prodigalité inutile” comme l’écrit Sollers. Freud reste sur cette question de l’autopunition avec Dostoïevski jouer à tout perdre, payer de sa personne afin de s’autoriser à libérer l’écriture et son génie. » 23Et, chez Dostoïevski – ainsi que le souligne Paul-Laurent Assoun, la tendance sadique qui aurait pu faire de lui un criminel est retournée contre sa propre personne pour trouver expression comme masochisme et sentiment de faute Assoun, 2003 – se dessine la formule sophistiquée de la jouissance spirituelle masochiste » commettre une faute, la transformer en péché générateur de remords, mais en y insérant comme un zeste de pointe de moralité » [8]. 24Masochisme moral où s’exerce, selon les développements de Paul-Laurent Assoun à partir de Freud Assoun, 2000, 2003, un rapport de domination Herrschaft par les puissances parentales », sous les espèces de la puissance obscure du destin ». Et dont la passion du jeu serait ici un truchement privilégié de son funeste accomplissement. 25Au jeu de la vie, le joueur, un maso » ? Ce que résume aussi Jean Adès 1991 Le joueur est possédé par une recherche morbide de l’échec, de l’expiation, la poursuite d’un parcours éclairé par le tragique du plaisir et de la mort ». 26Quant à la dimension addictive, au fil des lignes du texte de Freud sur Dostoïevski Freud, 1928, l’expression Spielsucht littéralement, l’addiction au jeu semble prendre le pas sur celles de Spielzwang compulsion du jeu et Spielwut fureur du jeu, expression un peu datée, mais intéressante car renvoyant à la frénésie, au craving. En outre, en considérant à partir d’une référence à la nouvelle de Stefan Zweig, Vingt-quatre heures de la vie d’une femme le jeu comme un succédané de la masturbation, cette addiction originaire Ursucht, Freud le rapproche de facto des toxicomanies classiques, au sujet desquelles il avait émis cette hypothèse en 1897 Chassaing, et al.,1998. 27La référence freudienne à cette nouvelle de Stefan Zweig vise à établir le lien entre ce sentiment de culpabilité et une origine pubertaire dans le rapprochement des fantasmes œdipiens et de la masturbation. Le vice » de l’onanisme est remplacé par la passion du jeu et l’accent mis sur l’activité passionnée des mains révèle cette dérivation Jamais je n’ai vu des mains si éloquentes, où chaque muscle était comme une bouche et où la passion, s’exprimait, tangible, presque par tous les pores ». Et ne dit-on pas Avoir la main », passer la main », etc. 28Claude Landman in Bucher, Chassaing, Melman, et al., 2005 reprend la problématique posée par Freud, apparemment désuète et entendue », de la main pour le joueur, de Dostoïevski notamment, et de la masturbation en tant que Ursucht – matrice des addictions – pour les toxicomanies. La masturbation, rappelle-t-il, est dite par Lacan jouissance de l’idiot », à suivre dans son étymologie, non ouverte à l’autre, repliée sur elle-même. L’idiot. Dostoïevski, L’Idiot… 29À titre d’illustration de l’hypothèse freudienne ne pouvant ainsi se réduire à la simple observation d’un tic » de joueur, vient à l’esprit en premier lieu le propos d’un patient joueur de poker, décidément très freudien en l’occurrence. Ce joueur en délicatesse avec la justice rapportait une expression usitée dans ce milieu être amoureux de sa propre main » à propos de payer pour voir de manière excessive, alors qu’il faut savoir jeter » lors des enchères…. 30Remarquons aussi, dans une autre veine, le texte d’Alain Dufour 1994, Opiacité, qui relate l’occurrence d’une symptomatologie d’allure ludopathique » chez un toxicomane aux opiacés, posant que le jeu, les manipulations auxquelles il donne lieu pourraient bien s’avérer des succédanés de procédures de symbolisations défaillantes ». En outre, cette activité se redoublait d’une sorte d’ auto-érotisme mental », en l’espèce, une manipulation passionnée des chiffres et des combinaisons, mathématiques de loser » selon les dires du joueur de Bergler, un névrosé oral » animé par un désir inconscient de perdre31À la suite de diverses publications – dont la première, dans la revue Imago, date de 1936 – et de son ouvrage relatif à une théorisation du fonctionnement psychique La névrose de base Bergler, 1949, Bergler réalise une synthèse de ses observations cliniques relatives aux joueurs dans The psychology of gambling Bergler, 1957. Il affiche de surcroît l’ambition de préciser les soubassements de la conduite de jeu et de dresser constat des diverses variantes typologiques de joueurs. C’est ainsi qu’il élabore une liste de critères permettant de définir » le joueur pathologique, en contrepoint du joueur social » ou récréatif prise habituelle de risques, envahissement de la vie par le jeu, optimisme pathologique, incapacité de s’arrêter de jouer, escalade des enjeux, frisson » du jeu et ce, en s’appuyant sur l’expérience du traitement d’une soixantaine de joueurs. En outre, il classe parmi les joueurs les spéculateurs effrénés ou success hunters… 32À rebours des motivations conscientes, mises en avant par les patients notamment l’appât du gain, la croyance en leur propre intelligence ou leur habileté, voire l’idée que la vie, après tout, n’est qu’un jeu…, Bergler met l’accent sur le fait que les joueurs, à l’instar du joueur dostoïevskien, s’adonnent au jeu pour le jeu », à l’effet d’expérimenter le mystérieux frisson thrill, sensation ineffable réservée aux initiés ». Et il propose une explication fondée sur des motivations inconscientes s’inscrivant dans la perspective freudienne Bergler, 1949. 33Le joueur est à considérer comme un névrosé, animé par un désir inconscient de perdre désir de gagner dynamiquement sans effet » gouverné par le masochisme moral, un besoin inconscient d’autopunition. Masochisme moral que Bergler nomme masochisme psychique » [9], lequel s’articulerait autour d’une séquence en trois temps Bergler, 1949 Je me créerai le désir inconscient d’être rejeté par la mère », Je ne serai pas conscient de mon désir d’être rejeté », Je m’apitoierai sur moi-même en un plaisir masochique ». Ces masochistes psychiques » se caractérisent par une dilection particulière pour l’humiliation, la défaite, le refus ». 34La théorisation du joueur en tant que névrosé oral », animé par un désir inconscient de perdre, dispose que le jeu, expression d’une névrose de base », correspond, à l’instar de l’alcoolisme par exemple, à une régression orale », se définissant par la mise en acte d’une séquence toujours identique, tentative illusoire d’éliminer radicalement les désagréments liés au principe de réalité, au profit du seul principe de plaisir, par le truchement d’un retour à la fiction de la toute-puissance infantile. La rébellion contre la loi parentale se traduit directement, chez le joueur, par une rébellion latente contre la logique ». 35L’agression inconsciente contre les parents, représentant la loi, et la réalité est suivie d’un besoin d’autopunition, impliquant chez le joueur la nécessité psychique de la perte ; le désir conscient » le désir dans son acception courante de gagner est dynamiquement » sans effet. Le mystérieux frisson », l’ineffable du jeu, serait simplement lié au plaisir de la reviviscence de la toute-puissance infantile, mêlé à l’angoisse de l’attente de la punition. Et Bergler parle du reste de pseudo-agressivité » chez les névrosés oraux… Expression évidemment discutable en tant que telle. 36Jouer consiste alors bel et bien à travailler… contre ses intérêts, tout en proclamant de manière incantatoire Bucher, 2005 Je ne peux pas m’empêcher de… mais, demain, j’arrête… je n’irai pas, je n’irai plus. » 37Masochisme moral, mais aussi masochisme oral », selon Bergler. Que certains mordus » du jeu, puissent évoquer au passage une connotation orale le jeu me nourrit », jusqu’à la dévoration et lorsqu’il s’agit d’ être dévoré par ses rêves »… il ne reste vraiment plus rien ! est à pointer. 38Cela dit, en quoi la recherche d’un sentiment d’être refusé ou rejeté a-t-elle partie liée avec l’oralité ? Bergler décrit un nourrisson réclamant un lait autarcique », qui ne dépendrait que de lui-même. Si la mère ne répond pas dans l’instant, il y a éraflure, blessure narcissique. Pour l’enfant, la sommation, la multiplication de ces blessures entraîne l’effondrement du fantasme de toute-puissance. Vivant le rejet comme une humiliation, il va se mettre en situation de retrouver une humiliation libidinalisée. Ainsi, le masochisme est relié par Bergler à la recherche du être rejeté » ou encore du être refusé », certes une définition assez large du masochisme, où prime l’idée de la répétition de situations plus ou moins pénibles, comme si le sujet y trouvait une satisfaction. 39Mais aussi, comme le note Paul-Laurent Assoun, une véritable intuition du lien entre position masochiste et relation à l’objet » Assoun, 2003. Intuition qui affleure aussi chez les joueurs dans la demande récurrente de se faire interdire » d’accès aux salles de jeux Bucher, 2005, la voix pronominale, avec la voix moyenne réfléchie, caractérisant la grammaire du masochiste Assoun, 2003. Grammaire renvoyant à la spécificité du masochiste de se mettre dans une position particulière… se faire objet ». 40Ici également pointe la distinction entre la pulsion, avec justement ses différents temps, dont l’aspect réfléchi, se faire », et la perversion, de même, voir, se faire voir » etc. Nous n’entrerons pas dans les détails, Lacan exposant ceci dans le Séminaire Les quatre concepts fondamentaux de la psychanalyse 1964. Selon lui, c’est le positionnement du sujet qui distingue ce temps réfléchi, dans la pulsion d’une part, dans la perversion d’autre part. 41Enfin, quoique mettant l’accent sur le masochisme moral intrinsèque aux conduites de jeu, Bergler souligne que les chances de succès d’une thérapie analytique sont grandes si l’implication du joueur est de mise et prévaut sur celle de son entourage. Qu’est ce qui est de mise d’ailleurs dans le jeu ? Nous pourrions ici revenir à Blaise Pascal, un des premiers théoriciens du jeu, sollicité par le libertin chevalier de Mérée, Pascal répondant par la règle des partis, préambule au fameux pari de Pascal La Célibataire, 2006. 42Dans la théorisation de Bergler, vient poindre l’exigence d’un dédommagement pour des blessures précoces du narcissisme en s’exemptant de la loi de la castration Freud, 1916 ; Assoun, 1999.Otto Fenichel ou le jeu, névrose impulsive »43Otto Fenichel, auteur longtemps considéré comme quasi officiel » dans les instances psychanalytiques, est tombé en désuétude, à telle enseigne que le deuxième volume de son ouvrage La théorie psychanalytique des névroses Fenichel, 1945, comprenant ses développements relatifs aux névroses impulsives » n’est même plus édité par les Puf. 44Dans ce vaste panorama publié en 1945, ce grand clinicien tente de faire le tour de l’ensemble des formes de pathologie mentale, avec explication psychanalytique ad hoc. Il y accorde une place au jeu, citant Bergler parmi les 1 646 références bibliographiques de l’ouvrage !. Fenichel reprend les propositions freudiennes relatives à Dostoïevski dans ses développements sur le jeu dans son essence, une provocation du destin » où se profile la figure-écran » du père. 45Il formule de manière très fine la dérive du plaisir à la jouissance qui happe le sujet confronté au jeu, aussi bien tentative magique d’obliger le destin à faire son devoir » que combat contre le destin » sous la pression des tensions internes, le caractère badin peut se perdre [10]; le Moi ne peut plus contrôler ce qu’il a mis en train, et est submergé par un cercle vicieux d’anxiété et de besoin violent de réassurance, angoissant par son intensité. Le passe-temps primitif est maintenant une question de vie ou de mort ». 46Le parcours de Fenichel d’Autriche en Californie Vienne en 1897 ; Los Angeles en 1946 fut bref mais intense Bucher et Michel, 2002. Auteur d’une profusion de textes, il est néanmoins resté dans l’ombre notamment en France, soupçonné d’académisme, alors même qu’il fut un des analystes de la deuxième génération parmi les plus actifs, lié au mouvement de la gauche freudienne. Selon Russell Jacoby 1983, il fut un très grand freudien… à la fois dissident et anti-autoritaire, hostile à tous les dogmatismes et ouvert à la question sociale ». 47Quoique anecdotique, le propos du brillant cinéaste hollywoodien Joseph Leo Mankiewicz mérite d’être cité lors d’une interview dans un documentaire, il a affirmé avoir souffert d’une passion du jeu dévastatrice qui l’amena alors à consulter, durant trois ans, un psychanalyste établi en Californie qui l’aida beaucoup ». Il s’agissait d’Otto Fenichel ! 48Or Fenichel avait suggéré Fenichel, 1945 que certains comportements impulsifs répétitifs se caractérisaient par une contrainte proche de celle retrouvée dans la dépendance à l’alcool et aux drogues. Pour Fenichel, les toxicomanies représentent du reste les types les plus nets d’impulsions », le mot addiction » faisant allusion pour lui à l’urgence du besoin et à l’insuffisance finale de toute tentative de le satisfaire ». 49Il range les addictions à la drogue dans le cadre des névroses impulsives », qu’il oppose aux névroses de compulsion. Il s’attache à différencier impulsions et compulsions, qui ont en commun le sentiment du patient d’être obligé d’exécuter l’action pathologique. Les impulsions sont – ou promettent d’être – plaisantes, elles ne sont pas vécues, à l’instar des compulsions, sur un mode pénible, mais comme syntones » du moi et non pas étrangères à lui. 50Il opère donc une distinction entre les névroses compulsives, où le sujet est obsédé par l’idée, comme imposée de l’extérieur, de commettre un acte, et contre laquelle il lutte, et les névroses impulsives, où l’acte est commis de façon syntone » au moi. Égo-syntonie dans la mesure où l’acte est conforme au désir conscient immédiat » du sujet, le joueur ne critiquant guère le caractère irrationnel de son acte, a contrario de l’obsédé qui est également friand de rituels, de pensée magique, de superstition Fenichel, 1945 ; Valleur et Bucher, 2006. 51Nous noterons que le terme même de toxicomanie », parfois si décrié comme entité nosographique et nosologique, dérive des célèbres folies d’impulsion », catégorie psychiatrique elle aussi très sujette classiquement à débats Chassaing, 1990. 52Pour mettre en tension ces deux auteurs – Bergler et Fenichel – nous remarquerons cette dimension d’égo-syntonie promue par Fenichel, qui semble manifestement un peu approximative Bucher, 1997b pour rendre compte du processus ludopathique. Bergler, quant à lui, montre en la matière davantage de finesse clinique en décrivant le sentiment d’étrangeté Bergler, 1957 qui saisit le joueur dans sa praxis ludique, ou même lorsqu’il laisse ses pensées dériver autour du jeu. Reprenant les termes de plusieurs de ses patients, Bergler parle de feeling of uncanniness, expression malaisée à traduire étrangeté, ce qui sort de l’ordinaire, avec la connotation que cette notion peut – précisément – s’appliquer à quelque chose de très ordinaire, de familier, et générer un malaise ; elle se rapproche du Unheimlich freudien, de l’inquiétante étrangeté, à telle enseigne que la traduction anglaise de Das Unheimliche par James Strachey [11] n’est autre que The Uncanny. 53Dans cette perspective déréalisante, il convient de souligner cet étrange désir » expérimenté par le joueur de Dostoievski lorsqu’il ressent l’imminence de la provocation du destin, de donner une chiquenaude » au destin… Mais aussi, bien sûr, le fait que le frisson thrill du jeu, cette sensation intense et frémissante éprouvée dans l’expectation fiévreuse de l’arrêt du sort, comporte aussi dans sa définition donnée par Bergler une touche d’insolite the enigmatic, mysterious thrill in gambling Bergler, 1957. 54Certes, Bergler et Fenichel s’inscrivent dans le cadre d’approches cliniques à visée pragmatique, non éloignées d’une vision médicale, leur discours produisant parfois une impression de paternalisme, voire de jugement moral, mais leur apport clinique demeure d’actualité Valleur et Bucher, 2006. Et le style de Bergler, souvent très affûté, comporte aussi une note d’humour, ainsi est épinglé au passage Bergler, 1949 un joueur par profession, avocat par lubie » ! 55En 1967, René Tostain nuance les analyses freudiennes, la problématique de la castration devenant, dans son exposé, celle du rapport du sujet à la Loi, qui n’est pas simplement écrasement par la culpabilité, et simple besoin de punition Ce qu’il veut, c’est se soumettre à la Loi. Cette Loi qui exige qu’il renonce à son avoir pour pouvoir donner. Il agit comme s’il savait qu’il n’y a de don que de ce qu’on n’a pas parce qu’on a renoncé à l’avoir. » Tostain, 1967 ; La Célibataire, 2005 56Il y a donc, dans le cas du joueur, une problématique particulière qui serait à situer dans une forme de négation et de reconnaissance de la nécessité de la castration, de l’accès à la Loi. L’origine de cette singulière attitude envers la Loi symbolique, l’ordre symbolique, légal, celui du signifiant phallique » résiderait dans quelque dysfonctionnement de la fonction paternelle, et Tostain revient à Dostoïevski, pour tenter d’éclairer ce qui, au niveau du nom du père, manque que son fils tente de combler en jouant ». Et la clé en serait non, comme pour Freud, dans le caractère inconscient du vœu de parricide, mais au contraire dans le fait qu’il n’ait pas pu le et relégitimation57Homo masochisticus, le joueur addicté se piquant des vertiges du jeu au comble de l’effervescence, de l’exaltation, dans l’attente fiévreuse du résultat du pari ? Certes, de paris perdus en paris rejoués, le joueur pathologique » est aspiré dans la spirale de l’escalade effrénée des enjeux, où la béatitude narcissique initiale du gain cède le pas à la délectation morose de la perte Bucher, 1993, 1997b. 58Mais alors, quid des faveurs du destin sollicitées… Jouer, c’est parier. Oui, mais sur quoi ? Et avec quel engagement ? », s’interroge Jean-Louis Chassaing [12]. Ainsi, poursuit-il, les joueurs, ces praticiens de l’aléatoire, jouent à qui perd gagne, modalité binaire d’une existence ». Quel intérêt ? Ainsi que le formule Roger Caillois 1967, l’aléa marque et révèle les faveurs du destin », le joueur étant selon lui l’homme de la providence ». Ce qui pourrait confiner, selon Patrick Berthier [13], à une forme de délectation suprême Être l’élu au sein des réprouvés, sans raison, sans mérite, sans rien, par pur décret de la providence… » 59Bien sûr, être l’élu du Destin, c’est aussi abolir la dette symbolique… Ce qui nous ramène à la problématique addictive comme telle. C’est ainsi que, dans cette perspective, Nestor Braunstein énonce qu’en tentant de substituer à l’Autre un objet sans désirs ni caprices », l’alcoolique, le toxicomane, conteste cette dette symbolique, dette éternelle et externe qu’il n’a pas contractée et qu’il ne veut pas payer. Car, pour lui, elle est impayable » Braunstein, 1992. 60Somme toute, l’addiction au jeu ou tenter de réduire la question de la dette –intergénérationnelle – à une simple affaire d’argent ? Mais par quel biais ? 61Le jeu, faute morale ». Le poids de la faute… Comment s’en acquitter ? En payant le prix… le prix fort, voire prohibitif. Crouler sous les dettes. Au demeurant, Schuld, en allemand, désigne à la fois la faute et la dette. Payer, étymologiquement, c’est pacifier et s’acquitter de ses dettes, payer tout simplement, c’est renouveler sans cesse un processus de pacification, le paiement d’une dette infinie à laquelle on ne peut se soustraire » Gori, 1992. 62Si ce n’est que l’influence correctrice » du paiement est mise en échec dans le processus addictif ludopathique » Bucher, 1997c, où précisément l’origine de la dette symbolique est interrogée à l’infini par le truchement d’un instrument, l’argent, qui tend à se substituer au langage, avivant la frénésie possessoire et oblitérant la symbolisation de la perte la relance est donc inévitable Bucher, 1997a. Et la fascination pour le hasard, érigé en Autre supposé savoir auquel il peut se fier, se confier », est donc fatale car il ne sera jamais le lieu de la parole » Tostain, 1967. 63Et, dans l’absorption par les signes énigmatiques » de la chance, advient la jouissance, générant la pyrolyse » du flambeur englouti dans le maelström de sa passion vertigineuse. La dimension impérative de la passion prime sur la composante interrogative du jeu défiant les lois mécaniques » du hasard et leurs calculs, le joueur somme l’Autre de se manifester et de lui signifier son droit à l’existence, dévoilant ainsi les termes d’une mathématique terrifiante de la relation à l’Autre, sous le joug de la procédure ordalique. 64Procédure dont la loi inflexible rend compte de la sollicitation répétitive de la chute toucher le fond afin de se refaire » et ainsi d’être relégitimé. Ceci dans cet espace privilégié que représente le casino, à savoir, selon un patient, … un autre espace où, d’une seconde à l’autre, tout peut changer ». 65La logique sous-tendant l’ordalie compulsive du joueur conduit Marc Valleur à modifier l’équation freudienne de la compulsion à perdre du joueur S’il ne joue certes pas pour gagner, il ne joue pas non plus pour systématiquement perdre, mais pour les instants vertigineux où tout – le gain absolu, la perte ultime – devient possible » Valleur, 1991. Lorsque le hasard devient rencontre, tuchè… 66Moyennant quoi, la passion du jeu préserve généralement l’ordalisant de formes plus violentes d’un jeu répétitif avec la mort Perdre sa chemise pour sauver sa peau ». Il n’empêche, la dépense ne se réduit pas à la finance, ni ne dispense le joueur de la souffrance, le contraignant sans cesse davantage à payer de sa personne » et à se confronter à la rudesse de la loi pénale…Un gain qui n’est pas un gain67L’argent, le pactole… certes, mais contrairement au spéculateur qui peut aussi parfois succomber à l’addiction [14], le joueur n’use ni n’abuse des mécanismes subtils du capitalisme pour s’enrichir. Il ne va même pas placer son gain, ce gain qui lui brûle les doigts, sur le compte d’une quelconque succursale bancaire, mais au contraire s’en débarrasser au plus vite, en rejouant ou en le dilapidant [15]. Pourquoi une telle hâte à s’en défaire ? 68Avec les dettes abyssales contractées, l’argent perd sa fonction d’équivalent général. Quelque chose de vertigineux dans ce tourbillon… Et le vertige, n’est-ce pas à la fois Kundera “l’ivresse de tomber” et “l’art de rester debout”… chez le joueur endetté, en payant, certes, mais d’abord avec l’argent des autres, de tous ces petits autres, éblouis par le grandiose de son combat – quasi olympique – avec le hasard » Bucher, 1997b. 69Selon un jeune turfiste élégant et désillusionné s’adonnant aux paris hippiques – une passion, être mordu » – depuis cinq ans, après avoir été initié par des amis » Gagner ?… Ce n’est pas un gain ! » Bucher, 2004. Se présentant comme une sorte de laissé-pour-compte ayant développé le sens du paradoxe au fil de ses déboires Le jeu… un plaisir qui ne rend pas heureux », il récusait au passage expérimenter quelque sensation que ce soit lors du départ de la course Non, c’est plutôt dans les cent derniers mètres que je ressens quelque chose! ». Et il mettait en relief un point crucial, à savoir qu’il n’avait pas vraiment le sentiment d’être propriétaire » de son gain… Ce qu’exemplifiait un autre patient adepte du Rapido en déclarant n’avoir, quant à lui, aucune utilité » du gain ! 70D’où la contrainte à la remise en jeu… jusqu’à perdre. Mais pourquoi est-elle si pesante ? Bien sûr, sous l’empire de la béatitude narcissique du gain confinant à l’hébétude, se fissure l’armature symbolique du sujet ; ses repères se brouillent à la table de jeu avec, à la clef, des prises de risque inconsidérées… 71Cependant, plus fondamentalement, le pactole est entaché d’un soupçon d’irréalité. Il apparaît que le joueur ne s’éprouve qu’usufruitier du gain mirifique Bucher, 2004, et non pleinement propriétaire en mesure de disposer de la chose. Ainsi, tout se passe comme s’il lui manquait, subjectivement parlant, le troisième attribut du droit de propriété sur une chose… au nom latin si évocateur, l’abusus utilisation jusqu’à épuisement. 72En d’autres termes, pouvoir enfin disposer de ce bien, fruit du hasard… jusqu’à complète consomption comme pour mieux en attester la réalité improbable… et, partant, relancer de plus belle la spirale addictive ! Un gain qui n’est qu’artifice, leurre, au mieux artéfact biaisant la partie… 73Et la sentence fameuse de Goethe in Faust Ce dont tu as hérité de tes pères, acquiers-le pour le posséder » donne la mesure, ou plutôt met en relief la démesure des embarras du joueur addicté aux prises avec cette manne céleste dont l’acquisition lui est trop problématique, subjectivement parlant, pour ne pas chercher à s’en débarrasser au plus vite ! 74Au demeurant, à l’aune de la relation au père, le processus initié par la pratique addictive des jeux de hasard et d’argent n’est pas sans évoquer cette phrase de Freud, au détour d’une lettre adressée à Romain Rolland Freud, 1936 Tout se passe comme si le principal dans le succès était d’aller plus loin que le père et comme s’il était toujours interdit que le père fût surpassé ». 75En tant que voie courte » vers la fortune Valleur, 1991 ; 2005, mais nécessairement infructueuse à mesure que la partie se prolonge, les jeux de hasard et d’argent constituent assurément un excellent dispositif en la matière. À visée destinale en quelque sorte ! 76Validation d’une forme d’ appétence morbide pour le destin » Assoun, 2000 qui ne peut s’accomplir que dans le succès douteux inhérent à la logique victimaire, à savoir obtenir in fine gain… de cause !De la maldonne initiale au joker77Par le truchement du dispositif de la cure psychanalytique, le sujet est placé en situation d’interroger les cartes qu’il a reçues du grand Autre. Quant au joueur s’adonnant aux jeux de hasard, son positionnement est évidemment différent. Ainsi, selon Charles Melman […] on pourrait aussi y voir dans le jeu de hasard la réassurance prise dans l’existence de la réponse, en tant que telle, le jeu y figurant l’artifice qui permet d’interroger et de faire répondre un système opaque et sourd, celui du signifiant qui découpe et ordonne le réel dans sa structure de chaîne » Bucher, Chassaing, Melman, et al., 2005. 78Dimension artéfactuelle qui mène aussi le joueur compulsif à sa perte dans la sollicitation répétitive d’un tel dispositif, l’industrie du jeu ne laissant, elle, rien au hasard pour optimiser ses gains lorsque la partie se prolonge… 79Au-delà de la question des joueurs pathologiques, c’est bien la question du rapport du sujet à l’Autre qui est posée par le truchement du jeu, lequel organise ce rapport en une fiction où il s’agit toujours de forcer le hasard et d’obtenir ainsi de l’Autre réponse et reconnaissance » [16]. Chance infime de décrocher la timbale, certes, mais, précisément, si je gagne, c’est que je ne suis pas un quelconque au regard de l’Autre, c’est que j’y ai une place d’élection, qu’il m’envoie soudain un joker qui modifie radicalement la donne initiale ». Là encore, se retrouve en creux la logique victimaire de ces sujets en souffrance, fondée sur un syndrome d’exceptionnalité que pointait Freud dans son texte de 1916 sur Quelques types de caractères dégagés par le travail psychanalytique Freud, 1916. Logique dont l’argumentation autour du J’ai suffisamment payé à l’Autre, à lui maintenant de me dédommager… » serait susceptible de justifier une exemption de la loi de la castration. Sur un mode dérogatoire. Et, partant, se profilerait même une forme d’inversion de la dette… 80Dans ses développements sur La cure psychanalytique est-elle un jeu ?, Charles Melman [17] s’interroge sur le caractère étrange de l’activité de jeu… non pas ludique insiste-t-il – rien de plus sérieux que le déroulement d’une partie – qui se déroule dans le champ de la réalité et cependant n’en fait pas partie… entre engagement subjectif et passion dévorante. Et il met en exergue un élément essentiel de l’attitude du joueur Récuser la donne que chacun de nous tient du grand Autre, rôle sur la scène du monde, identité sexuelle… » Au demeurant, poursuit Melman, si l’on s’en tient au social, il est connu que ceux qui jouent le plus sont des chômeurs… qui n’ont – précisément – rien à perdre ! 81De quoi faire ici encore le rapprochement avec les accidentés de la vie », où l’accession au statut de victime, du dommage subi à la demande de reconnaissance du préjudice Assoun, 1999, s’effectue par le passage du signe moins » au signe plus »… Comme pour mieux souligner le principe du jeu, l’enjeu implicite à toute compétition, à savoir qu’il y a des vainqueurs et des perdants, un qui l’a, l’autre pas… 82Ainsi, en attendant Le » médicament savamment neurobiologique qui traitera les joueurs, nous avons répertorié, à notre manière, les textes et auteurs qui ont osé dans ce domaine complexe une approche psychopathologique. Et les avancées des études principalement psychanalytiques nous amènent de la psychopathologie à la logique du jeu, dans laquelle les sujets se laissent prendre à devenir la logique du joueur. Y a-t-il encore en effet, à ce moment, un sujet ? Quel est le sujet de l’addiction » si ce n’est le même que celui de la psychanalyse ! Au mirage près d’un échappement, fût-il transitoire, aux effets du langage ! À démontrer. Notes [1] Article reproduit dans Bucher C, Chassaing J-L, Melman C, et al. Jeu, dette et répétition les rapports de la cure psychanalytique avec le jeu – Paris, Éditions de l’Association lacanienne internationale 2005. [2] Cité in Chassaing J-L, et al. Écrits psychanalytiques classiques sur les toxicomanies – Paris, Éditions de l’Association lacanienne internationale 1998. [3] Marvaud Angel Les aliments d’épargne, alcool et boissons aromatiques café, thé, maté, cacao, coca effets physiologiques, applications à l’hygiène et à la thérapeutique. Étude précédée de considérations sur l’alimentation et le régime – Paris, Éditions Baillère 1874. [4] Voir aussi l’article de Bernard Stiegler en page 27 de ce numéro. [5] À noter que Vatertötung renvoie plus précisément à la mise à mort du père et non au parricide Vatermord. [6] Dostoïevski à la roulette. Textes et documents recueillis par RF Miller & Fr Eckstein, traduit de l’allemand par H Legros, Paris, Gallimard 1926. [7] Soit en allemand “Die Zeit, da Dostoïevski in Deutschland von der Spielsucht besessen war […] Ein unverkennbar Anfall von pathologischer Leidenschaft, der auch von keiner Seite anders gewertet werden konnte. [8] Référence, à cet égard, au penchant moralisateur » de Dostoïevski, adepte du panslavisme à l’occasion de la guerre russo-turque, après avoir commis un jugement à l’emporte-pièce, et aussi, relativement à la guerre entre la France et la Prusse, lorsqu’il suggère en 1870 que la France abâtardie et trop rassise » renaîtra à un idéal nouveau après ce mal passager ». [9] Masochisme psychique » expression critiquée par Lacan dans la leçon du 10 mai 1967 du Séminaire sur la Logique du fantasme ». Cela dit, Lacan avait de la considération pour Bergler quelqu’un qui ne manque ni de talent, ni de pénétration », auteur d’un ouvrage de grand mérite La névrose de base ». [10] Souligné par les auteurs. [11] James Strachey 1887-1967, psychanalyste anglais, réalisateur de la monumentale traduction de l’œuvre de Freud ; traduction de référence en Angleterre, éditée dans les années 1950 Standard Edition. [12] Dans la note liminaire, in Bucher, Chassaing, Melman, et al. Jeu, dette et répétition les rapports de la cure psychanalytique avec le jeu – Paris, Éditions de l’Association lacanienne internationale 2005. [13] Dans l’ouvrage cité ci-dessus. [14] C’est ainsi qu’est parfois présentée la dérive de Nick Leeson, un trader britannique, entraînant dans sa chute celle de la prestigieuse banque Barings, aspirée par les pertes du compte 88888 »… Et on sait que le chiffre 8’ est un chiffre porte-bonheur en Asie ! Pour en savoir plus, voir la page Le fabuleux destin de Nick Leeson à [15] À l’exception notable de Françoise Sagan, plus chanceuse au demeurant avec le 8’ que Leeson gagnante à la roulette de 80 000 francs avec le chiffre 8 en 1958 en une nuit à Deauville et achetant dans la foulée à… 8 h du matin sa célèbre propriété près de Honfleur… [16] Norbert Bon Les jeux sont mal faits, in Bucher, Chassaing, Melman, et al., 2005. [17] Charles Melman La cure psychanalytique est-elle un jeu ?, in Bucher, Chassaing, Melman, et al., 2005.
Voilaje vais déposer le plus tôt possible mon dossier de surendettement, il me reste la lettre pour expliquer le motif du surendettement. en 2009, moi et ma femme avions enfin tout deux un
Interdiction volontaireL'interdiction volontaire de jeux est une démarche strictement de jeux a pour conséquence de vous interdire d'entrer dans un casino ou un club de jeux et d'accéder à un site de jeux en ligne agréé par l'ANJ titleContent paris sportifs, paris hippiques et poker. L'interdiction de jeux permet également d'interdire l'accès aux jeux de la Française des jeux FDJ et du PMU réalisés avec un compte casino ou le club de jeux doit contrôler les identités des personne interdite de jeux ne peut pas ouvrir un compte sur un site internet de jeux d'argent. Ces sites doivent informer les joueurs de la possibilité de se faire soi-même interdire de jeux d' de la personne est inscrite dans le fichier des interdits de jeux. Ce fichier est transmis aux casinos, clubs de jeux et sites légaux de jeux d' ligne sur le site de l'ANJVous pouvez effectuer la demande en ligne avec le téléservice suivant Interdiction de jeux ANJVous devez fournir les informations suivantes Vos coordonnées complètesCopie de votre pièce d'identité passeport, carte d'identité recto/verso ou permis de conduireVos préférences de contact pour être rappelé par les services de l'ANJPar courrierVous pouvez adresser votre demande par courrier Votre courrier doit être signé et doit comporter toutes vos coordonnées y compris votre numéro de téléphone. Vous devez aussi joindre une copie d'une pièce d'identité passeport ou carte d'identité recto/verso. Vous devez également indiquer un créneau horaire préférentiel afin d'être appelé par les services de l' à être interdit de jeuxOù s’adresser ?Autorité nationale des jeux ANJAutorité nationale des JeuxService interdiction de jeux99-101 rue Leblanc 75015 ParisLes services de ANJ titleContent prendront ensuite contact avec vous rapidement par téléphone afin de vérifier votre identité. Une fois cette étape finalisée, votre interdiction de jeux vous sera confirmée par pouvez aussi utiliser cette procédure pour une personne sous tutelle ou curatelle placée sous votre savoir les sites de jeux doivent informer les joueurs de la procédure d'interdiction volontaire de volontaire de jeux est valable dans toute la France métropole et outre-mer.Elle est prononcée pour une durée de 3 bout des 3 ans, si vous estimez ne plus avoir besoin de cette mesure, vous pouvez en demander sa levée par le service en ligne mis en place par l'ANJ titleContent Levée d'interdiction de jeux ANJSans démarche de votre part auprès de ANJ titleContent, votre interdiction sera la demande de la justiceLe juge de l'application des peines peut demander à l'ANJ titleContent de prononcer votre interdiction de jeux pour une durée de 5 ans justice peut vous interdire de jeux dans le cadre d'une peine complémentaire par exemple, si vous avez tenté d'escroquer un casino ou d'une libération conditionnelle ou d'un sursis avec mise à l' de jeux a pour conséquence de vous interdire d'entrer dans un casino ou un club de jeux et d'accéder à un site de jeux en ligne agréé par l'ANJ titleContent paris sportifs, paris hippiques et poker. L'interdiction de jeux permet également d'interdire l'accès aux jeux de la Française des jeux FDJ et du PMU réalisés avec un compte casino ou le club de jeux doit contrôler les identités des personne interdite de jeux ne peut pas ouvrir un compte sur un site internet de jeux d'argent. Ces sites doivent informer les joueurs de la possibilité de se faire soi-même interdire de jeux d' de la personne est inscrite dans le fichier des interdits de jeux. Ce fichier est transmis aux casinos, clubs de jeux et sites légaux de jeux d' la demande de l'administrationLe ministre de l'intérieur peut prononcer votre interdiction de jeux pour une durée de 5 ans interdiction est prononcée s'il est possible que vous troubliez l'ordre, la tranquillité ou le déroulement normal des jeux dans les casinos ou les clubs de jeux. Par exemple, à la suite d'une arrestation pour des violences commises dans un ministre de l'intérieur peut demander de lui-même, même sans votre accord, une interdiction de jeux à votre de jeux a pour conséquence de vous interdire d'entrer dans un casino ou un club de jeux et d'accéder à un site de jeux en ligne agréé par l'ANJ titleContent paris sportifs, paris hippiques et poker. L'interdiction de jeux permet également d'interdire l'accès aux jeux de la Française des jeux FDJ et du PMU réalisés avec un compte casino ou le club de jeux doit contrôler les identités des personne interdite de jeux ne peut pas ouvrir un compte sur un site internet de jeux d'argent. Ces sites doivent informer les joueurs de la possibilité de se faire soi-même interdire de jeux d' de la personne est inscrite dans le fichier des interdits de jeux. Ce fichier est transmis aux casinos, clubs de jeux et sites légaux de jeux d' pouvez contester cette interdiction devant le tribunal administratif dont dépend votre domicile.
Addictiond’un membre de la famille : drogue, jeux d’argent, etc. Selon les articles L. 711-1 et L. 712-2 du Code de la Consommation, le surendettement se définit par une situation de crise financière qui empêche le débiteur de régler ses dettes. Face à cette détresse financière, la commission de surendettement de la Banque de France de votre département peut vous aider TP TERMINALE LYCÉE PRIVE “INSTITUTION SAINTE JEANNE D’ARC” DE MULHOUSE Dossier Surendettement – TP Lycée Jeanne d’Arc Mulhouse – Pour Jedi Media Jeunes I. Qu’est ce que le surendettement Au sens juridique, il se définit comme ” Une situation de surendettement caractérisée par l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir.” – Articles L. 711-1 et L. 712-2 du Code de la consommation. Cette situation est caractérisée par un déséquilibre entre les revenus et les dépenses d’un individu. Ce déséquilibre se traduit par le fait que les coûts fixes d’un ménage deviennent supérieurs aux revenus. annexe 1 graphique déséquilibre entre revenus et dépense Les coûts fixes d’un ménage sont ses dépenses concernant le loyer ou la mensualité de crédit immobilier, les factures sur les consommations essentielles téléphonie mobile, abonnement internet et les crédits à la consommation potentiels. Le reste du revenu sert généralement en tant que “reste à vivre” ; les coûts variables sont les consommations non essentielles comme les vacances ou encore les sorties au cinéma. Les revenus d’un ménage sont composés Du salaire des travailleurs On ajoute à cela les potentiels revenus du capital, ainsi que les aides perçues. Ces revenus sont majoritairement fixes, mais ils peuvent changer lors de situations spécifiques. Par ailleurs, certains revenus peuvent disparaître. Plus de 15 % des Français sont en situation de CDD contrat à durée déterminée, leur emploi n’est donc pas garanti sur le long terme et également parfois en cas de maladie et d’accident selon les couvertures sociales et les garanties. Ce salaire peut ainsi être amené à disparaître sans être remplacé par une source de revenus alternative. La majorité des travailleurs perçoivent des primes et des indemnités, sous forme de primes d’activité, de primes de pénibilité, ou d’indemnités maladie. Ces revenus peuvent disparaître lorsque l’individu est face à des problèmes. Le surendettement est une situation dont les causes sont diverses. Il peut avoir pour origine des causes dites “passives” ou “actives”, ces dernières impliquant une responsabilité du surendetté Causes passives un changement général dans la situation actuelle augmentation du coût de la vie, crise économique soudaine et la baisse du pouvoir d’achat, comme c’est actuellement le cas avec la crise sanitaire de 2020 à nos jours ;d’une maladie impactant la capacité de travaillerde la perte de l’emploi pour des causes indépendantes de la volonté ou responsabilité du travailleur liquidation judiciaire de l’entreprise, licenciement économique, etc…de problèmes familiaux divorce, décès du conjoint, etc… Causes actives cela signifie que le débiteur peut modifier sa situation en modifiant son comportement une mauvaise gestion du budgetle cumul de crédits à la consommation pour l’achat de services ou bien non fondamentauxune addiction ou une dépendance jeux, alcool, drogue, etc… Une situation résultant d’un licenciement, d’achats compulsifs ou bien d’une mauvaise gestion du budget familial peut affecter les revenus et donc empêcher le débiteur de payer les prêts pour lesquels il s’est préalablement engagé ou simplement ses frais fixes impôts, taxes, charges locatives, dépenses énergétiques,…. La situation familiale et affective des individus peut également affecter la situation. cf. annexe 1 les couples, les veufs etc Selon la Banque de France, en 2018, plus de 50 % des surendettés vivent sous le seuil de pauvreté, avec moins de 1 063 euros par mois. 20 % des personnes en situation de surendettement n’ont pas souscrit de crédit à la consommation cf. annexe 2 seuil de pauvretébANQUE DE FRANCE Cette situation peut par ailleurs être provoquée par de mauvaises anticipations. Il y a divers facteurs qu’un ménage peut mal anticiper – La variable temps une mauvaise estimation du temps que prendra une situation de baisse de revenu pour revenir à une situation normale poussera le ménage à puiser dans son épargne afin de subvenir à ses besoins. En utilisant son épargne, le ménage devra contracter un crédit et s’ il ne peut pas le rembourser, il devra contracter un autre crédit, plus grand, afin de rembourser le précédent. Cela l’amène alors dans un cycle de crédits successifs l’amenant au surendettement. – La variable de l’adaptation au budget pour faire face à une situation de baisse de revenu, le ménage devra se serrer dans le budget. Une telle situation entraîne du stress et une baisse du moral, poussant les ménages à prendre un crédit renouvelable afin de se sortir un temps de cette situation. – La variable de l’imprévue les ménages vont faire face à des situations imprévues de la vie de tous les jours. Une voiture en panne, un vélo à réparer, des problèmes de tuyauterie, etc… Toutes ces situations nécessitent de l’argent et font perdre une part des revenus. Un crédit renouvelable “consiste pour le prêteur à mettre à votre disposition une somme d’argent, que vous pouvez utiliser, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats, en une ou plusieurs fois.” . Il peut être assimilé à une tirelire. C’est un prêt qui ne disparaît pas lors de son remboursement. Il est notamment source de tentation pour les ménages les plus pauvres dans leurs consommations. Une situation de surendettement peut sur le long terme, dégrader le niveau de vie d’un ménage. Face à cette situation, des coupes budgétaires doivent être appliquées sur des dépenses non nécessaires les vacances, les travaux ou bien le choix vestimentaire. Cette situation entraîne dans un ménage des conflits internes, un ras le bol global et une accumulation de stress qui peuvent dégrader la santé mentale et physique des individus. II. Les cas généraux de surendettement en France Après avoir défini le surendettement, nous allons l’expliciter par des exemples concrets. Ces exemples ne représentent que les cas les plus connus mais il existe une multitude de manières d’arriver à une situation de surendettement. Dans une première situation, nous verrons le cas d’une personne seule qui surconsomme de manière excessive, ce qui entraîne la création de dettes et donc de surendettement. Pour essayer de rembourser ces prêts, l’individu va utiliser le crédit renouvelable et donc contracter des prêts pour rembourser les précédents. La situation perdure et les prêts commencent à s’accumuler. Les divers créanciers vont donc saisir des huissiers afin de venir chercher les objets qui peuvent après leur vente aux enchères, rembourser les dettes de l’individu. Cette situation crée un stress très important chez la personne. Dans la deuxième situation, nous prendrons pour exemple un couple marié avec 2 enfants de 12 et 14 ans. L’époux travaille et perçoit un salaire supérieur au Smic et son épouse reste à la maison avec ses enfants. Dans cette situation, la famille arrive à vivre correctement avec un seul salaire. Malheureusement, l’époux se blesse au dos dans un accident de voiture et est mis en arrêt de travail pendant 3 mois, à la suite de cette convalescence, il perd son emploi car la société ne souhaite plus travailler avec lui. On appelle cela un accident de la vie La famille avait des économies et les utilisera pour vivre “comme avant” mais elle commence à subir une pression sociale. Pour s’en sortir elle opte pour contracter des prêts afin de pouvoir maintenir le niveau de vie auquel elle est habituée. La variable psychologique et temporelle prend vraiment toute sa place dans cet exemple. Enfin dans cette dernière situation, nous verrons le surendettement causé par la pandémie du Covid-19. Nous prendrons l’exemple d’une photographe indépendante qui a vu son carnet de commande ne plus se remplir à cause des divers confinements et couvre-feu. Cette dernière n’a plus d’entrée d’argent et doit vivre avec les économies ou les prêts qu’elle a contracté. Elle rentre donc dans une situation de surendettement. III. Les solutions pouvant amener à sortir du surendettement La première chose qu’il faut comprendre à propos du surendettement est qu’il n’y a pas de honte à être en situation de surendettement, les personnes qui le sont ne sont pas des “parias de la société” ; en réalité leur situation est juste un autre rouage de l’économie de la société. Une autre chose à comprendre sur le surendettement est que ce n’est pas un problème de ne pas rembourser ses dettes et ses crédits, l’engagement que l’on fait à une banque n’a pas la même obligation morale qu’un engagement fait à la famille et de plus, l’argent prêté par la banque n’est pas celui d’autrui mais simplement de l’argent créé par un jeu de chiffres avec le système de création monétaire. Enfin, dans la plupart des cas, la faute revient à la banque qui n’aura pas su proposer un plan de gestion réalisable. Un autre point important à garder en tête est qu’il y a toujours une solution. En priorité dès que l’on rentre en situation de surendettement il faut immédiatement chercher l’aide de professionnels tel que des conseiller bancaires, l’assistance sociale ou des associations, comme Crésus, dont on peut en trouver une majorité sur le site de “point conseil budget” ou sur le Guichet Unique Ils peuvent aider à réaliser un budget réaliste pour sortir de cette situation tout en permettant de soumettre des dossiers afin d’accéder à des aides sociales auxquels les ménages ne savaient pas pouvoir avoir accès; un portail d’information existe d’ailleurs pour aider à ce processus appelé “mes droits sociaux”. Cependant si la situation est trop dramatique pour ce genre de procédures le but est d’alors éviter de se retrouver devant un juge en ayant des courtiers qui achètent les dettes pour une somme minime. Ces courtiers sont spécialisés dans le recouvrement de crédits en exerçant une pression psychologique constante voire du harcèlement. Il est dans ce cas impératif de consulter une association spécialisée dans le harcèlement de ce type de structures et faire très attention à ne pas céder en payant “un petit acompte pour démontrer sa bonne foi“. C’est un piège pour “interrompre la prescription” alors que souvent la dette est “due mais non exigible” ; en d’autres mots, même si vous avez des dettes, il est possible que la prescription du délai pour la recouvrer empêche votre créancier de la récupérer SAUF si vous versez une somme. Elle mettra fin à la prescription et permettra à l’huissier de vous saisir. Dans ce cas-ci, la dernière solution, le sauveur ultime à ce moment, est la Banque de France. Alors que cela peut sembler contre intuitif, déposer un dossier de surendettement à la Banque de France est la meilleure solution. Il n’y a pas de risque d’interdiction bancaire cette dernière étant une procédure entièrement différente et sans rapport. La BDF tente alors de vendre les biens non essentiels pour rembourser les dettes tout en faisant de son mieux pour permettre au ménage de garder sa résidence principale. Elle peut également renégocier les dettes auprès des créanciers en changeant le montant de la dette, le temps accordé ou encore le montant à rembourser chaque mois afin de mettre en place un plan de remboursement réaliste pour les personnes en surendettement. Elle a la main sur toutes les dettes, sauf décision de justice, et les créanciers ne peuvent refuser les arrangements proposés, mais c’est également le cas pour débiteurs qui se retrouvent dans l’incapacité d’obtenir des prêts et faire des crédits pendant une durée de 5 ans. Si ces dernières sont les solutions les plus courantes pour sortir du surendettement, ce ne sont pas les seules qui existent. Pour entrer plus en détail sur le sujet, nous avons pu discuter avec Brigitte Vitale, présidente de l’association Aide Entreprise Observatoire des Suicides et des Difficultés des Ex Entrepreneurs et Indépendants. Dans cette situation, le modus operandi classique proposé consiste d’abord à vérifier toutes clauses de flexibilité qui permettrait de renégocier certains contrats à crédit comme avec des assurances ou auprès des banques. Si une clause n’est pas déjà incluse dans le contrat, la première action consistera à engager une médiation pour repousser d’un maximum de 2 ans les dettes afin de se recréer une épargne. L’un des avantages de cette procédure est que au moment où le demande est envoyée, le créancier ne peut faire intervenir les huissiers tant qu’il n’a pas de plus lors de la procédure, il est conseillé de créer un compte bloqué où l’on peut déposer l’argent censé servir à payer la dette pour se recréer une épargne. Enfin, si la demande est refusée, l’affaire peut être portée à un tribunal pour tenter d’obtenir un délai de grâce, suite à la tentative de médiation ce délai peut repousser de 2 ans les dettes. Cette décision prise par le tribunal est inopposable par le créancier. Tout ceci peut être une excellente alternative à la Banque de France en évitant les interdictions de crédit et de alternatives sont très peu connues car peu rentables pour la plupart des parties concernées sauf le débiteur!, y compris les avocats. Solutions pour le cas n°1 Le bouche à oreille porte le ménage à prendre connaissance des solutions existantes. Il contacte donc un professionnel OSDEI, Crésus, etc.. qui le conseille sur les moyens qu’il a en sa possession pour sortir du surendettement Solutions pour le cas n°2 Le ménage tente d’abord une médiation avec le créancier pour essayer d’échelonner ses dettes. Malheureusement, les créanciers refusent la proposition. Il décide donc avec l’association qui les aide, d’aller devant un tribunal en demandant un délai de grâce. Le délai de grâce est accepté et les dettes sont donc repoussées de deux ans. Pendant cette période, l’époux arrive à trouver un travail très bien payé et la famille réussit à sortir du surendettement. Solutions pour le cas n°3 La photographe tente de faire une médiation avec ses créanciers et ces derniers acceptent. Le problème étant que la crise persiste et que l’argent ne rentre plus et donc impossible de respecter les accords. Elle va donc voir une association ou un avocat qui lui conseille de se mettre en faillite personnelle. La faillite personnelle est une pratique qui tend à se développer de plus. Elle consiste à donner son salaire dans la totalité à ses créanciers et toucher une aide de l’État équivalente à son salaire. Cela va pouvoir lui permettre de recommencer une vie plus saine et sans crédits. ANNEXES . Comprendre et se sortir du surendettement – Heu?reka Utilisation du site de l’État français REMERCIEMENTS Nous remercions aussi Madame Brigitte VITALE, présidente de l’association Aide Entreprise OSDEI Observatoire des Suicides et des Difficultés des -ex- Entrepreneurs et Indépendants, Madame Anne LAUMOND et Monsieur Yann LAUMOND, gestionnaire en patrimoine et conseiller financier indépendant, pour leur aide dans la réalisation de ce dossier. Raphäel Rodriguez-Vitale Vladimir Nechaev Arthur Laumond Institution Sainte Jeanne d’Arc de Mulhouse – Lycée privé Continue Reading
Voiciles causes subjectives de surendettement : vivre au-dessus de ses moyens et faire dépenses superflues ; contraction de plusieurs dettes sans volonté réelle de les rembourser ; addiction au jeu d’argent ; Ce qu’il faut savoir sur les commissions de surendettement. La commission de surendettement est une institution publique de
Lâne s'étonne lui-même de ne jamais avoir ouvert un fil sur ce sujet, tant il est présent sur le forum, et conduit parfois à des recours, lesquels aboutissent le plus souvent à une confirmation de la recevabilité. J'ouvre donc le bal avec le dernier en date : celui de Panique, que je remercie de nous avoir fait parvenir le jugement ! y5gX8.
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  • dossier de surendettement et addiction au jeu